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拒当卡奴 信用卡使用技能全掌握

  中国银行业协会最新发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2014)》显示,截至2014年底,信用卡累计发卡量4.6亿张,当年新增发卡量6400万张,比年初增长17.9%。

  随着越来越多的人成为信用卡持卡一族,如何懂得合理安全用卡成为一项必备技能。信用卡目前连接着个人征信记

  中国银行业协会最新发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2014)》显示,截至2014年底,信用卡累计发卡量4.6亿张,当年新增发卡量6400万张,比年初增长17.9%。

  随着越来越多的人成为信用卡持卡一族,如何懂得合理安全用卡成为一项必备技能。信用卡目前连接着个人征信记录,对贷款等金融服务影响关系重大。然而,在现实生活中,并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用,持卡人逾期、套现、被盗刷等问题时常发生,并且很多是因为持卡人的疏忽大意产生。

  信用卡都有哪些收费、欠款逾期了怎么办、如何避免不良记录、如何防骗?带着这些问题,记者采访了多家银行和专家进行解答。

  收费规则

  “开卡不用卡”仍需缴年费

  案例:家住辽宁的田先生,之前办了张银行信用卡,但是一直没用。今年5月被告知,由于年费的问题造成了逾期。

  “后来我补了刷卡次数,经过了为期三个月的申请,最近查询不良信用记录总算是消除了。”田先生说,我有别的信用卡,就一直忘记使用这张信用卡,谁知道不用也会产生费用。

  在日常生活中,不少人有多张信用卡,像张先生这样“开卡不用卡”的现象普遍存在,有时是为了帮朋友完成考核任务,有时是想获得申请时附赠的礼品。要想保持良好的信用记录,这就需要了解银行信用卡年费的收取情况。

  国内信用卡一般都要收年费,普通信用卡年费在25元-200元不等。不过当前各家银行都推出各项免除年费政策,主要分为两类:一类是年度内刷卡消费达到银行规定次数;一类是年度内刷卡消费金额达到银行规定金额,或者二者兼有。

  据了解,华夏银行普通信用卡首年免年费,首年消费满5次免下年的年费,依此类推。而中信银行信用卡是每年刷卡5次,就可以减免年费。

  需要注意的是,各家银行对信用卡年费收取时间也不同。虽然大多数信用卡年费按持卡人开卡日期制定收取时间,但也有特殊情况。

  据中信银行客服介绍,每个客户年费收取日期都不同,不是开卡日期,当时开卡时也不会知道,需要客户收到卡片后,打电话进行查询,会有一个特定年费的产生日期。

  “欠了年费的话,可以做补刷卡等特殊申请,但这需要根据个人情况不同进行申请。”上述中信银行客服介绍,如果年费一直没有还,不会收取额外的利息,但个人征信会有记录。

  但据华夏银行客服介绍,如果没有按时还年费,跟未按时还款一样会产生逾期,没有利息,但会有滞纳金,滞纳金按照最低还款额未还部分的百分之五收取。同时,欠年费对信用也会产生影响。

  除了常见的年费、利息、滞纳金外,银行信用卡还有取现费、挂失费、分期收取费等收费。

  据华夏银行客服介绍,还够最低还款额不会产生滞纳金,会计收利息,从交易日开始计收,每天万分之五;如果没有还够最低还款情况的话,就会产生滞纳金和利息。

  据浦发信用卡专员介绍,信用卡取现既有手续费,也有利息,每天百分之五。此外,分期付款也有具体的手续费,根据分的期数不一样,利息不一样。另外,挂失也有费用。

  【贴士】

  ●办信用卡免年费,但要在年费收取日期内刷够金额或刷满次数。

  ●没有按时交年费,会出现滞纳金和利息。

  ●除了年费,还有取现费、挂失费、分期收取费等收费,需要提前了解清楚。

  不良记录

  不良记录不会随卡注销抹去


  案例:最近王女士有点烦。2013年王女士在银行开了一张信用卡,前几天被通知卡被注销了。因为信用卡里有600多元欠费,并且逾期应该有七八个月。

  “银行告知了就马上把款还了,但是客服说时间太长,卡已经不能用了。”王女士说,像这种问题真的很恼火,本来欠的钱也不多,结果这样以后贷款都好麻烦。

  相比之下,董先生的情况就好得多。“因为最近假期花销太大了,所以跟银行申请了后调还款时间。但仍没处理好,被告知逾期了两周多一些,本金加利息、滞纳金,还了差不多1800元。”董先生说,银行告知只要好好还款,不会影响信用,后期会帮忙调整额度。

  作为有卡一族,在享受信用卡带来便利消费的同时,也要谨记信用卡的信用问题。像王女士一样忘记还款,就会产生不良信用记录,从而影响到今后的个人借贷业务。因此,如何避免不良信用记录关系到持卡人的切身利益。

  一般来说,如果是没有按时还款或是还款金额不足,不仅会收取滞纳金和利息。同时如果逾期时间比较长,如一个月以上,就会影响个人基本征信。继而,往后贷款或后续申请调整信用卡额度,再就是到别的银行办信用卡贷款等都会受到影响。

  一位银行信用卡人士也表示,主要是看逾期的时间,一般逾期一两天没事,但是逾期好几个月就不行。现在如果有逾期,五年之后可以消除。

  据了解,目前央行规定,个人征信记录追溯时间有效期为5年,这意味着五年后不良记录能彻底消除。此外,信用卡还款信息将被央行征信系统滚动记录24个月,也就是说信用记录两年可以刷新。但这就要求信用卡持续使用,并保持良好的刷卡记录。

  “如果信用卡逾期还款产生了不良记录,把钱还了再把卡注销,这样不良记录不会随之被注销掉。”上述银行信用卡人士表示,银行之所以注销了信用卡说明该人用卡非常不符合银行的规定,如套现、欠钱不还、超时限等。

  要避免不良征信记录,上述银行信用卡人士表示,就需要做到每月按时还款,一旦还不上就分期或是跟银行申请后调还款日期,只要在规定时间内还就没有问题。但在发现逾期后一定要尽快还款,并且最好是全额还款。一般逾期几天,银行会打电话告知,而且逾期几天是不上征信的。同时,如果以前一直记录良好,且逾期时间短,发现逾期后还款良好,则有可能不被记为不良记录。

  此外,为了避免疏忽大意忘记还款,浦发银行信用卡人士建议,最好是在收到信用卡后开通自动还款功能,将银行借记卡(如工资卡)与信用卡关联,每月还款日前银行会自动扣款,为信用卡还款。

  ●每月按时还款,还不上就分期或是申请调后还款日期。

  ●可办理自动还款,与工资卡绑定,防止逾期。

  ●信用记录两年可刷新,五年可洗白。

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