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投资理财要合理避免风险是关键

  “你不理财,财不理你。”这句话每位投资者都懂,但理财不能盲目,需要理性理财。对此,本报提醒广大投资者,购买理财产品时,不能只关注收益,而要更加重视产品配置合理性、理财资金投向、存在的风险等问题。

  理财产品配置要合理

  “为什么理财产品不能像银行存款那样提前终止合约呢?”近日,市民张先生急需用钱,却因为无法终止银行理财产品合同而苦恼。

  张先生想将购买的10万元银行理财产品提前支取,可是去了银行才知道,原来购买的理财产品合约规定,不到期限根本不能提前支取。

  首府一家商业银行理财师邓磊提醒投资者:理财产品跟存款不同。存款是可以随用随取的。而购买理财产品相当于投资性质,不到期不能提前支取,所以投资者在购买银行理财产品的时候,一定要先做好计划,进行合理的理财配置。

  投资必读产品说明书

  为什么有的银行利息高,而有的银行利息低呢?关键在于投资风险大小不同,决定理财产品风险大小最重要因素就是理财产品投向。

  理财产品投资者在签订协议时,很少会仔细阅读协议的内容,这就造成投资者在购买理财产品时只看收益,不考虑背后潜在的高风险。对于一些有保障的大型国有企业,银行肯定是争先为它们提供资金,所以在借款利率上会做出较大让步。而另外风险相对大的企业,银行肯定要提高借款利率以弥补承担的额外风险。

  “在选择购买理财产品时,需要投资者认真阅读产品说明书询问理财产品的投资方向。”理财师邓磊表示,投资者要学会看理财产品说明书,特别是产品的投资方向、预期收益率、面临的各种风险、是否提供保本等,对拟投资的产品有基本的判断。

  没有零风险的理财产品

  “如果有人告诉你购买理财产品是没有风险的,那他一定是在忽悠你。”理财分析师杨斌表示,投资和风险是共生的,投资者首先要弄明白风险能否承受?是否会有本金亏损的可能?有多大的可能性?如果理财经理不能明确告知,可以询问同类产品的表现,有没有出现过风险的例子?

  另外,应关注产品的收益率计算方式,其中包括起息日、到期日、资金到账日等重要时间节点,很多理财产品的投资期限表面很短,但资金占用时间却很长,这无形中会摊低投资收益。 (本报记者钮勇)

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  投资银行理财产品评估风险不可少

  如今,与定期存款相比较,更多的市民会选择利率更高的银行理财产品。记者在首府部分银行网点随机采访了几位投资者发现,他们对购买的银行理财产品的风险等级知之甚少。对此,本报提醒广大投资者,选择银行理财产品的时候,风险等级是重要的购买指标。

  风险评估提高产品门槛

  根据银监部门规定的“风险匹配原则”,即销售理财产品前,银行要对投资者进行风险评估,以此对投资者风险承受等级进行划分。但是在实际销售过程中,一些理财产品销售经理,为了提高销售业绩,编造和改动客户风险评估报告的情况屡见不鲜。

  近日,记者以客户身份走访了市内多家银行,咨询了门槛从五万元到一百万元不等的多种理财产品。当记者问到购买产品前,是否需要对顾客风险承受能力做测评时,不同银行的客户经理给出了不同的答案。

  “关键是你拿得出这个产品需要的最低门槛费用,至于风险承受评估,你只需要在办理手续时抄写一段我们准备好的话,承认已经了解这个产品的风险就行了。”一家银行的客户经理这样说道。

  产品、客户都要分级

  记者了解到,在购买银行理财产品时,银行必须对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进一步细分。如从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级,或从1级至5级风险逐渐递增等。

  银行理财师韩静表示,一些银行销售理财产品时,需要投资者填写风险承受能力调查问卷,投资者可以通过填写问卷,减少购买理财产品时的盲目性。此外,银行针对客户的投资风险承受能力也要进行分级,其结果与产品适合购买人群可以对接。当客户首次购买理财产品前要在银行网点进行风险承受能力评估,如果客户超过一年未进行风险承受能力评估,再次购买理财产品时还需接受二次评估,通过这些风险评估才能更好地保护投资者的利益。

  (记者钮勇)

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